Sébastien
10/01/2025
Augmentation des contrats d'assurance en 2025 : Nos solutions
Pourquoi faire appel à un courtier en assurance pour faire face aux augmentations des contrats d’assurance en 2025 ?
Face à la flambée annoncée des tarifs d’assurance en 2025, il devient crucial pour les particuliers comme pour les professionnels de revoir leurs contrats afin de maintenir une couverture optimale tout en maîtrisant leurs coûts. Les compagnies d’assurances, impactées par l’inflation et la multiplication des sinistres, ajusteront inévitablement leurs cotisations et leurs conditions tarifaires, rendant parfois la facture plus salée pour leurs assurés.
Dans ce contexte, faire appel à un service de courtage comme Courtiers For You peut s’avérer être la meilleure stratégie pour résilier un contrat inadapté, comparer les offres d’assurance et éventuellement souscrire une assurance plus avantageuse. Un comparateur d’assurances indépendant vous permettra de faire jouer la concurrence et de trouver la meilleure assurance en adéquation avec vos besoins, qu’il s’agisse d’une assurance auto, d’une assurance habitation, d’une complémentaire santé ou encore d’une assurance-vie. Sans compter que les spécialistes connaissent sur le bout des doigts les dispositions législatives comme la Loi Hamon ou la Loi Chatel, qui facilitent la résiliation et la souscription d’un nouveau contrat.
Comprendre pourquoi les tarifs vont augmenter en 2025
Inflation persistante : L’augmentation générale des prix entraîne une hausse des coûts pour tous les acteurs du marché, y compris les compagnies d’assurances. Ces dernières répercutent donc cette inflation sur les primes d’assurance payées par les souscripteurs.
Multiplication des catastrophes naturelles : Des phénomènes climatiques extrêmes se multiplient, engendrant un nombre accru de sinistres. Les dommages matériels et dommages corporels qui en découlent se chiffrent en millions d’euros, pesant lourdement sur les comptes des assureurs.
Hausse des coûts de santé : Les dépenses de santé grimpent, notamment en raison de l’accès à des soins plus performants. Les mutuelles et les complémentaires santé révisent ainsi leurs tarifs pour couvrir ces frais plus élevés.
Évolution de la sinistralité : Qu’il s’agisse d’accidents responsables, d’annulation du permis ou de bris de glace, les statistiques montrent parfois une augmentation du taux de sinistres et, par conséquent, des indemnisations à verser. Les assureurs révisent alors leurs grilles de tarification.
Nouvelles exigences légales : Des réformes ou l’application plus stricte du Code des assurances peuvent également générer des majorations sur les contrats, surtout si l’assuré cumule des antécédents, comme un non-paiement de prime ou des déclarations inexactes.
Dans ce contexte, la hausse des prix sur différents produits d’assurance — assurance-automobile, assurance-habitation, assurance emprunteur, etc. — semble inévitable. Mais il existe des leviers pour la contenir et même faire baisser le montant de votre prime d’assurance, notamment grâce à un comparateur d’assurances et à l’expertise d’un courtier.
L’intérêt de passer par un courtier de proximité
Un courtier comme Courtiers For You joue un rôle d’intermédiaire neutre entre vous et les compagnies d’assurances telles que Maif, Groupama, Matmut, Direct Assurance, Amaguiz, GMF ou encore Maaf. Grâce à ce positionnement, il peut négocier pour vous des tarifs des assurances plus avantageux et vous proposer des formules d’assurance sur mesure, qu’il s’agisse d’une assurance auto tous risques, d’une assurance au tiers, d’un contrat multirisque habitation, d’une assurance voyage ou encore d’une assurance-dommages pour votre activité professionnelle.
Les avantages pour les particuliers
Renégociation de vos contrats : Que ce soit pour votre assurance-habitation, votre assurance-auto ou votre assurance responsabilité civile, un courtier saura identifier les doublons et éventuelles garanties inutiles.
Comparaison approfondie du marché : Il utilise un comparateur d’assurance auto, un comparateur d’assurances habitation ou un comparateur global pour trouver les meilleures offres. Vous pouvez ainsi opter pour une assurance moins chère tout en bénéficiant de garanties complémentaires adaptées.
Négociation des conditions : Le courtier est en mesure d’obtenir des rabais sur la cotisation d’assurance, de discuter d’éventuelles franchises, de mettre en avant votre bonus-malus ou de négocier le montant de la responsabilité civile pour faire baisser le tarif assurance.
Accompagnement dans la résiliation : Besoin de résilier le contrat actuel ou de faire jouer la Loi Hamon ? Le courtier vous guide dans la démarche de résiliation assurance, vous aide à rédiger la lettre de résiliation et vous explique les différents cas possibles : résiliation pour non paiement, résiliation du contrat en cas de sinistre, etc. De plus, il veille au respect des conditions générales et des dates-anniversaires de votre contrat.
Gain de temps considérable : Toutes les démarches de résiliation, de souscription et de suivi administratif sont prises en charge par le courtier. Vous recevez directement votre nouvelle carte verte pour l’assurance voiture, ou encore votre attestation multirisque pour l’habitation, sans multiplier les allers-retours auprès de chaque assureur.
Les avantages pour les professionnels et indépendants
Adaptation à l’évolution de l’activité : En fonction de votre secteur d’activité (artisanat, commerce, professions libérales…), le courtier ajuste vos garanties pour couvrir les risques liés à votre métier, comme un bris de matériel ou des dommages causés à un tiers.
Gestion des risques et prévention : En cas de sinistre (incendie, vol, casse…), un bon courtier évalue la portée de vos garanties proposées et vous oriente vers des formules d’assurance plus protectrices : tous les risques, multirisque, etc.
Négociation groupée : Le regroupement de plusieurs contrats (ex. assurances auto et habitation, assurance de prêt et protection juridique) permet d’obtenir des tarifs préférentiels auprès de la compagnie d’assurance. Le courtier profite de son volume d’affaires pour négocier à votre place.
Optimisation fiscale : Certains produits d’assurance (ex. assurance-crédit, assurance emprunteur, décennale, etc.) peuvent bénéficier d’avantages fiscaux ou sociaux. Le courtier vous conseille pour faire en sorte que ces contrats pèsent le moins possible sur votre trésorerie.
Anticipation de la hausse : Avec l’augmentation programmée des tarifs d’assurance en 2025, un courtier vous informe en amont sur les majorations et vous propose de changer d’assurance au bon moment. Vous pouvez ainsi verrouiller des tarifs compétitifs avant la flambée générale.
Comment procéder pour optimiser vos contrats d’assurance ?
Faites le point sur vos besoins actuels : Répertoriez vos contrats en cours (contrat d’assurance auto, assurance habitation, mutuelle , etc.). Vérifiez si vos contrats correspondent encore à votre situation.
Évaluez votre sinistralité : Rassemblez les éléments tels que votre relevé d’information, votre coefficient de bonus-malus, vos cas de sinistre passés, et soyez prêt à justifier votre historique auprès du nouvel assureur.
Contactez un courtier local : Un courtier de proximité maîtrise les spécificités de votre région (risque d’inondation, climat, etc.) et saura vous orienter vers un produit d’assurance adapté. Il vous aidera à souscrire une assurance correspondant à votre profil (ex. jeunes conducteurs, scooter, etc.).
Préparez vos contrats actuels : Recueillez les conditions générales, les avis d’échéance, vos anciens contrats assurance, et prenez connaissance des éventuelles exclusions de garanties. Cette étape est cruciale pour optimiser le montant de votre prime et éviter les fausses déclarations.
Anticipez les échéances : Grâce à la Loi Hamon et à la Loi Chatel, vous pouvez résilier votre contrat plus facilement, parfois même sans engagement, tant que vous respectez un préavis (souvent dix jours ou un mois selon les assureurs). N’attendez pas le dernier moment pour engager votre demande de résiliation.
Comparez les assurances : Contactez un courtier en assurance de votre secteur géographique de cette façon à trouver le meilleur rapport qualité-prix parmi les différentes offres d’assurance du marché.
Souscrivez au bon moment : La période précédent votre date-anniversaire de contrat est idéale pour résilier mon contrat actuel et en souscrire un nouveau. Vous évitez ainsi les majorations ou mise en demeure en cas de non-paiement et profitez d’une transition en douceur.
Zoom sur l’assurance auto : ce qu’il faut savoir pour 2025
Conduite accompagnée et jeunes conducteurs : Les jeunes conducteurs et ceux en conduite accompagnée sont plus susceptibles de subir une majoration de leur prime d’assurance automobile, surtout si des sinistres ont déjà eu lieu. Il est donc primordial de comparer les offres et de vérifier les conditions de responsabilité civile.
Bonus-malus : En cas d’accident responsable, votre coefficient de bonus-malus augmente, ce qui fait grimper votre cotisation. Un courtier vous guidera pour trouver une assurance auto pas chère malgré un historique moins favorable.
Multirisque ou au tiers : Selon la valeur de votre véhicule, vous pourriez opter pour une formule d’assurance dite tous risques ou au contraire choisir une assurance auto au tiers. Les franchises et la responsabilité civile varient d’un contrat d’assurance à l’autre.
Assurance au kilomètre : Pour ceux qui roulent peu, l’assurance au kilomètre peut représenter une offre d’assurance avantageuse et moins chère. Le kilométrage annuel déclaré est alors un critère essentiel pour déterminer le tarif.
Autres aspects clés pour maîtriser son budget assurance en 2025
Assurance de prêt : L’assurance emprunteur doit être revu et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence vous permettre de faire des économies sur le long terme.
Assurance logement : Les assurances habitation peuvent couvrir de nombreux risques (incendie, vol, bris, dégât des eaux…), et les garanties optionnelles peuvent être revues pour coller au plus près de votre situation (ex. Multirisque habitation, multirisques professionnelles, etc.).
Assurance voyage et rapatriement : Si vous voyagez souvent, cette couverture peut être incluse dans certains contrats ou souscrite en option. Prenez garde toutefois à bien respecter les conditions générales pour être correctement indemnisé.
Produits d’assurance spécialisés : Il existe aussi des assurances obsèques, des assurances-crédit, une assurance responsabilité professionnelle ou encore une assurance responsabilité civile pour la location de matériel. Le courtier vous aidera à trouver une assurance ou un nouveau contrat adapté si votre situation le requiert.
Faire jouer la concurrence : Que ce soit pour votre mutuelle étudiante, votre mutuelle professionnelle ou encore votre assurance-crédit, il est toujours possible d’obtenir un meilleur rapport qualité-prix en consultant différents agents généraux et courtiers.
En 2025, l’augmentation de la prime d’assurance semble inévitable en raison d’une combinaison de facteurs économiques, climatiques et législatifs. Cependant, vous n’êtes pas démuni face à cette situation. En faisant appel à un courtier en assurance de proximité comme Courtiers For You, vous bénéficierez :
D’un conseil indépendant pour vous assurer que vos contrats correspondent à vos besoins et au tarif juste.
D’un accompagnement personnalisé pour résilier votre contrat en cours et en souscrire un nouveau sans tracas ;
De réductions et de rabais grâce à la négociation groupée et à la connaissance des subtilités du marché de l’assurance ;
D’une expertise sur les frais de gestion, les mensualités, les formules d’assurance (ex. contrat d’assurance vie, MRH, assurance auto au tiers, etc.).
D’un suivi dans le temps pour anticiper toute nouvelle hausse des prix et trouver des solutions afin de faire baisser ou de stabiliser vos mensualités.
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