Assurance flotte des véhicules pour les dirigeants salariés

La plupart des assureurs ouvrent un contrat flotte à partir de trois à cinq véhicules, le seuil variant de l'un à l'autre. En dessous, on reste sur des contrats individuels. Au-dessus, le contrat unique devient presque toujours plus simple à gérer, et souvent moins cher à garanties égales.

Un contrat flotte assure les véhicules, pas des conducteurs nommés : n'importe quel collaborateur autorisé peut prendre le volant, et vous ajoutez ou retirez un véhicule en cours d'année sans renégocier le contrat. La cotisation se calcule sur la sinistralité de l'ensemble et non sur le bonus-malus de chaque conducteur. Une seule échéance, un seul interlocuteur.

Non, pas par le contrat flotte. Dès qu'un salarié utilise son véhicule personnel pour une mission professionnelle, votre responsabilité d'employeur est engagée, et son assurance personnelle peut refuser sa garantie si l'usage professionnel n'a jamais été déclaré. C'est l'objet d'une garantie « auto-mission », souscrite par l'entreprise, qui intervient en complément du contrat du salarié. C'est l'angle mort le plus fréquent que nous rencontrons.

Elle dépend du nombre et du type de véhicules, des kilomètres parcourus, de l'usage, et surtout de votre sinistralité des dernières années. Trois leviers ont un effet réel : relever la franchise sur les petits sinistres, retirer la garantie dommages des véhicules les plus anciens dont la valeur ne la justifie plus, et faire baisser le nombre de sinistres. Un plan de prévention conducteurs se voit sur le tarif dès l'échéance suivante.

Le sinistre est pris en charge par le contrat de l'entreprise, et c'est la sinistralité globale de la flotte qui s'en trouve affectée, pas le bonus-malus personnel du conducteur. C'est l'un des intérêts de la formule, et la raison pour laquelle le relevé de sinistres mérite d'être examiné chaque année avant l'échéance : c'est lui qui pilote le tarif.